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2019年初級經濟師《金融經濟》第五章第三節知識點
來源:經濟師考試網  2019/10/16  收藏本頁  http://www.bvoula.live/

第三節 商業銀行的借入負債業務

知識點:同業借款(重點內容)

指商業銀行相互間進行的資金余缺調劑,主要用于臨時性的資金周轉。

形式:同業拆借、轉貼現、轉抵押

(一)同業拆借

我國同業拆借市場利率稱為:SHIBOR——上海銀行間同業拆放利率(單利、無擔保、批發性利率)

特點:

①融通資金的期限短(最短只有半天)。

②參與拆借的機構在央行開立賬戶,交易資金主要是該賬戶上的多余資金。

③基本上是信用拆借。

④資金利率由拆出、拆入雙方協商決定。

同業拆借主要用于維持資金的正常周轉,調劑余缺,不能用于貸款和投資。

(二)轉貼現

是商業銀行之間,通過未到期票據的轉讓而進行的短期融資活動。

(三)轉抵押

轉抵押這種融資的實質是商業銀行把自己對客戶的抵押貸款轉讓給其他同業。

知識點:向中央銀行借款(重點內容)

(一)再貸款

(1)基數貸款、年度計劃內貸款和臨時性貸款三種。

(2)短期再貸款分為信用貸款和質押貸款,分為3個月內、20天內和7天內三個期限檔次。

(3)對分行短期再貸款實行“限額控制、授權操作”的原則,中國人民銀行從2004年3月25日起,對再貸款實行浮息制度。

(二)再貼現

又稱重貼現,是指商業銀行在貼現買進尚未到期的有價證券(如期票、銀行承兌匯票等)后,為了應付短期資金需要再向中央銀行貼現以融通資金的行為。

再貼現期限最長不超過6個月。

知識點:向國際金融市場借款

目前最具規模、影響最大的國際金融市場是歐洲美元市場。

外幣借貸市場的結構分為:

①短期貨幣市場,期限通常是1天到1年。

②中期資金存放市場,期限通常是1年到5年。

③長期債券市場,即5年以上的政府公債和公司債券發行交易的場所。

【例題·單選】商業銀行對外借入負債相對于吸收存款被稱為( )。

A.被動存款

B.主動存款

C.被動型負債

D.主動型負債

『正確答案』D

『答案解析』商業銀行對外借入負債相對于吸收存款被稱為主動型負債。

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